Рыцари кредита и депозита

Банк «Траст» разработал внутреннее положение о предотвращении и урегулировании конфликта интересов. О работе над подобным документом сообщили также в Абсолют Банке и Бинбанке. Портал Банки.ру решил выяснить, зачем наши кредитные организации составляют внутренние «кодексы чести».

Положение о предотвращении и урегулировании конфликта интересов опубликовал на своем сайте Национальный Банк «Траст». Документ с пометкой «Версия 1.0» был утвержден советом директоров банка 21 июля. Он содержит 10 страниц и описывает, в частности, основные виды потенциальных конфликтов интересов, причины их возникновения и способы предотвращения конфликта.

Что такое конфликт интересов? «Траст» трактует это как «противоречие между имущественными и иными интересами банка и имущественными или иными интересами клиентов, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для банка и/или его клиента». Также это ситуация, при которой интересы членов органов управления банка и его работников «вступают в противоречие с интересами банка как кредитной организации».

Всего банк выделяет четыре вида конфликтов: между акционерами банка, между акционером и органами управления банка, между органами управления, работниками и клиентами. Четвертый вид – конфликт интересов «между банком и работниками при осуществлении ими служебных обязанностей».

В чем могут выражаться конфликты? Судя по документу, споры между акционерами и органами управления банка могут возникать, например, в результате несоблюдения устава банка, внутренних документов. Кроме того, на спор может подтолкнуть заключение крупных сделок и сделок, «в совершении которых имеется заинтересованность, без предварительного согласования уполномоченными органами управления банка». Отдельной строкой выделяется принятие органами управления решений, «которые могут привести к ухудшению финансового состояния банка».

Как известно, лучший способ лечения – профилактика. Банк «Траст» указывает, что при приеме на работу или смене должности необходимо избегать назначений на должности работников банка, находящихся в прямом родстве с непосредственным руководителем либо лицом, исполняющим связанные функции. Так, при рассмотрении кандидатов на руководящие должности в банк необходимо запрашивать у них сведения о наличии у прямых родственников 20% и более голосующих акций. К тому же нужно узнавать, не работает ли кандидат на руководящих позициях в компаниях, являющихся клиентами или контрагентами банка. Все это необходимо «для оценки вероятности возникновения конфликтов интересов и принятия мер по их предотвращению».

Если подобные родственные связи у работника выявятся, он обязан незамедлительно проинформировать об этом своего непосредственного руководителя и уполномоченные подразделения банка.

Как пояснили порталу Банки.ру в пресс-службе «Траста», документ был принят в рамках исполнения федерального закона «О банках и банковской деятельности» и рекомендаций ЦБ в сфере корпоративного управления.

О каких-либо конфликтах в банке «Траст», получивших общественный резонанс, в последнее время неизвестно. В 2008 году банк имел судебные разбирательства. Спор разгорелся между «Трастом» и «Роснефтью» из-за 2,5 млрд рублей долга банка перед «ЮКОСом» (в ходе банкротства «ЮКОСа» права требования к банку приобрела «Роснефть»). Однако все это дела давно минувших лет – «Траст» и «Роснефть» давно помирились.

Комментировать, что побудило принять документ о конфликтах интересов именно сейчас, в банке не стали. «На протяжении всей своей деятельности банк «Траст» придерживался правил и стандартов корпоративного управления и бизнес-этики. Предотвращение конфликтов интересов всегда входило в ряд принципов служебного поведения сотрудников и органов управления банка», – отметили в «Трасте».

Банки вообще нечасто «светятся» в историях, связанных с корпоративными конфликтами. Пожалуй, одна из самых громких связана с конфликтом собственников Балтийского Банка. В июне 2013 года акционер кредитной организации ООО «Балтийский торговый дом» передал ее акции двум своим совладельцам — президенту банка Олегу Шигаеву и члену совета директоров Андрею Исаеву. Однако Арбитражный суд Москвы признал сделку по передаче незаконной.

Другой нашумевший спор — в Народном банке Республики Тыва (НБРТ), который ранее был под контролем структур экс-сенатора и экс-владельца Межпромбанка Сергея Пугачева. Один из акционеров банка Олег Юминов приобрел контроль над НБРТ (53% акций). В приобретении пакета акций было заинтересовано и правительство Тувы, которое владело 43% акций НБРТ. После этого между акционерами разгорелся конфликт – возник вопрос о выходе из состава акционеров путем продажи своей доли. Но о цене сделки собственники договориться не могли. Затем акционеры провели дополнительную эмиссию акций банка. Контрольный пакет получили власти Тывы. Доля Юминова и аффилированных лиц размылась. В результате начались судебные разбирательства о законности допэмиссии.

Помимо «Траста», отдельный документ о конфликте интересов в настоящее время принимает Абсолют Банк. Как рассказала Банки.ру директор юридического департамента Абсолют Банка Екатерина Любичева, в июне кредитная организация разработала Порядок предотвращения конфликта интересов. «В настоящее время документ находится на согласовании совета директоров», — сообщила Любичева. По ее словам, документ предусматривает возникновение трех конфликтов интересов: между акционером (акционерами) и органами управления, между органами управления и работниками, между банком и клиентами.

Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Анатолий Корнев также сообщил, что подобный документ по кредитной организации находится в разработке.

Об опыте работы над внутренним «кодексом чести» рассказали и в МСП Банке. «Политика № 661-П предотвращения, выявления и урегулирования конфликта интересов ОАО «МСП Банк» была принята в 2013 году. «Первоначально разработка «Политики...» была связана с появлением рекомендаций Банка России по корпоративному управлению, существенная роль в котором отводилась предотвращению конфликта интересов», — пояснил руководитель службы внутреннего контроля МСП Банка Александр Голубчик. Речь идет о письмах ЦБ от 13.09.2005 №119–Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях» (п. 25–28) и от 07.02.2007 №11–Т «О перечне вопросов для проведения кредитными организациями оценки состояния корпоративного управления».

По словам начальника отдела внутренних коммуникаций ВТБ 24 Натальи Майдуковой, в банке действует приказ «О мерах по предотвращению конфликта интересов». «Он касается норм трудового законодательства, связанных с урегулированием взаимоотношений между организацией и сотрудниками», — пояснила Майдукова. Политика по управлению конфликтами интересов принята и в другой «дочке» ВТБ — Банке Москвы,а также в ЮниКредит Банке.

«Политика по предотвращению и регулированию конфликтов интересов Банка Москвы» соответствует законодательству, лучшим корпоративным практикам и кодексу корпоративного поведения Банка Москвы», — прокомментировали в пресс-службе Банка Москвы. Впрочем, большинство банков прописывают правила по предотвращению и урегулированию подобных споров в своем Кодексе корпоративной этики.

Тот факт, что российские банки начинают активно заниматься вопросами конфликтов интересов, может свидетельствовать об усилении их работы на рынке ценных бумаг, отмечают юристы.

«На настоящий момент репрезентативные судебные разбирательства, связанные с конфликтом интересов именно в банковской деятельности, не встречаются, — говорит младший юрист адвокатского бюро КИАП Роман Суслов. — Но на рынке ценных бумаг споры из конфликта интересов зачастую возникают в сфере доверительного управления. В таких спорах банки могут выступать в качестве доверительного управляющего, у которого инвесторы взыскивают убытки в связи с тем, что управляющий осуществлял операции с активами в условиях конфликта интересов». По словам Суслова, как правило, инвесторам не удается доказать наличие конфликта интересов и привести доказательства понесенных убытков.

Кроме того, собственную систему эффективного управления конфликтами интересов разрабатывают банки, желающие присутствовать на европейском рынке и соответствовать европейским стандартам. В частности, директиве Евросоюза «О рынках финансовых инструментов». Такое мнение Банки.ру высказала руководитель проектов корпоративной практики юридической фирмы Vegas Lex Юлия Еременко. «Мировой финансовый кризис способствовал возникновению наиболее острых дискуссий по урегулированию этой области экономической деятельности», — говорит юрист.

Не исключено, что банки, с учетом последних событий на рынке, связанных, в частности, с отзывом лицензий из-за фальсификации отчетности, начнут уделять более пристальное внимание вопросам деловой репутации, в том числе и предотвращению конфликтов интересов, отмечают эксперты. Речь идет о возможных проблемах, когда один и тот же сотрудник отвечает за санкционирование выплаты денежных средств и их фактическую выплату. Или за ведение счетов, на которых отражаются операции клиентов, и счетов, отражающих собственные операции банка.

Так, по словам партнера юридической компании «Генезис» Василия Сосновского, наделение сотрудника полномочиями, порождающими конфликт интересов, например возложение на него обязанности руководить одновременно подразделением фронт- и бэк-офиса по торговле ценными бумагами, дает ему доступ к имуществу. А заодно — и возможность подтасовывать финансовую информацию в корыстных целях или чтобы скрыть понесенные убытки. «Для снижения риска манипулирования финансовой информацией и хищения имущества некоторые полномочия должны быть в максимально возможной степени разделены между несколькими сотрудниками банка», — считает Сосновский.

По словам Юлии Еременко, стандартизация процедур отслеживания и предотвращения подобных конфликтов приведет к повышению прозрачности деятельности банков и, как следствие, положительно отразится на репутации банка и результатах его деятельности. «Подобные документы способствуют созданию положительного образа банка в глазах его акционеров, клиентов и сотрудников», — соглашается с ней вице-президент СМП Банка Дмитрий Ларькин.

Эксперты, опрошенные Банки.ру, единодушны во мнении, что действующее российское законодательство регулирует лишь точечные вопросы возможных конфликтов интересов в финансовом секторе. «При отсутствии грамотного управления конфликтами интересов на финансовом рынке, серьезные последствия могут наступить для всех его участников — от регуляторных санкций и удара по репутации банка до полной потери вложений инвесторами», — подчеркивает Юлия Еременко. Александр Голубчик в свою очередь отмечает, что грамотно выстроенная система внутреннего контроля, управления рисками и банком в целом сводят возможность конфликта интересов к минимуму. Поэтому, по словам юристов, разработка специальных документов, регулирующих предотвращение и решение конфликтов интересов, в российских банках наверняка станет нормой.